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成功诈骗后阻止客户

从1932年第一家征信机构“中国征信研究所”诞生至今，中国征信行业发展至今已有90年历史。据中国人民银行征信中心官网介绍，中国目前的征信系统已成为全球最大、收录人数最多、信息收集全面、覆盖面广、使用广泛的征信数据库。活跃的企业和个人建立信用档案。

在征信制度逐步完善和社会信用意识不断提高的背后，“征信修复”骗局层出不穷。记者在中国裁判文书网输入“信用信息修复”，即可查询到大量司法文书。例如，2021年6月8日，青海省果洛藏族自治州中级人民法院出具的刑事判决书显示，昂某为恢复个人信用联系张某雪，张某承诺恢复信用。从 2020 年 5 月到 8 月，昂四次将 3.5 万元转入张的账户。张拿到钱后，谎称维修成功，然后把昂的联系方式全部拉了下来。布莱克，诈骗的收益被挥霍了。

张雪说信用报告已经修复后，昂去西宁市人民银行系统查询个人信用报告大数据培训是骗局，发现没有修复。随后，他给张某打了几次电话，都打不通，发现自己被屏蔽了。张某雪坦言：“我知道自己修不好，所以就急着去看医生，通过聊天软件找到了修复信用报告的广告，联系了对方，后来这个人屏蔽了我。 "

案发后，张某雪主动认罪认罚，并签署了保证书。以诈骗罪判处有期徒刑一年零一个月，并处罚金7000元。

打着帮别人“补信用”旗号的电信诈骗案件屡见不鲜。

7月25日，湖南郴州市市民李女士来到浦发银行郴州分行，向浦发银行郴州分行赠送“反欺诈宣传暖人心，客户认骗”的锦旗，该行营业部理财经理刘英杰。

刘英杰告诉记者，她是李在浦发银行的专属理财经理。日前，李某接到一个陌生电话，电话自称是某金融监管平台的工作人员。电话里说，李某的信用报告有问题，需要按照提示进行修复，否则会影响孩子的学习等问题。 “工作人员”还提醒，相关“信用修复”的操作过程不能让第三方知道大数据培训是骗局，否则个人信息会泄露，造成的部分损失由李某本人承担。

李听到这话后慌了。 “工作人员”声称，如果李某按照自己的做法行事，可以提高信用评分，完成维修。

当即，“工作人员”引导李某取出15万元贷款，并指示她关闭还款界面，为后续诈骗做准备。李女士此时并没有意识到自己被骗了，只是一头雾水，于是打电话给刘英杰询问贷款接口。刘英杰听后判断为以征信修缮为名的骗局，立即要求李某停止一切操作，并为她报了警。

警方调查证实这是一起电信诈骗案。骗子冒充相关部门工作人员，利用李女士急于修复信用信息的心理弱点，引导她在申请贷款后关闭还款门户和反欺诈监控功能，落入一步一步的陷阱。

刘英杰告诉记者，她得知李女士没有信用问题。近年来，随着征信逐渐受到重视，网络上出现了打着修复征信的旗号的各种虚假宣传和诈骗套路，最终目的是骗取个人信息和资金。

与李女士通过银行工作人员及时发现骗局相比，海口市民王女士就没有那么幸运了。

据报道，5月29日，王女士接到一个陌生电话。对方自称是某独立第三方支付平台工作人员，称王某因平时向银行贷款存在信用风险，需立即与银监部门联系。减少和消除个人信用信息中的不良记录。来电者还通过聊天软件指示她添加一名自称来自银保监会的男子并发起视频通话。男人穿着正式，还亮出了个人姓名、工号等，说话很专业。他知道王在何时、何地、以什么名义申请了贷款，这让王相信了他。

在该男子的提示下，王的邮箱收到了网页截图。界面最显眼的部分标有“中国人民银行征信中心”。除了王女士的部分个人信息外，“信用信息安全系数”一栏对应的值为56.8%。该男子告诉她，如果价值低于50%，他的个人信用报告将被金融系统列入黑名单。此后，在她的引诱下，王女士先后将38万元转入6个陌生人账户。之后，该男子让王某等银行回复“降低信用风险”。

女士。王说，视频中的男子让她等10分钟后，她就会收到银行的回复。但她等了20分钟没有接到电话。她联系了该男子后，发现自己被屏蔽了。她打电话给第一个自称是支付平台方的来电，发现无法接通。她这才意识到自己被骗了，然后报了警。

根据《征信行业管理条例》的规定，征信机构应当采取合理措施，确保所提供信息的准确性。征信机构和商业银行等信息提供者均无权随意更改或删除征信信息。报告中正确呈现的信用信息。

6月13日，中国人民银行营业管理部征信管理办公室发表文章《“信用信息修复是骗局，依法维权才是正道”》个人信用信息可以修复是虚假宣传。本质是利用公众的迫切需要删除不良信用记录。以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费后失去联系。不仅不能删除正确显示的不良信用记录，还会造成一定的经济损失。

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从教书到作弊，成了“黑色产业链”

目前，在一些网络平台上，一些企业打着“信用信息修复”的幌子招揽生意的情况并不少见。甚至在工商信息化方面，也有不少企业将个人信用修复服务、企业信用管理咨询服务等纳入其经营范围。

8月2日，记者查询数据显示，经营范围涉及“征信修复”的现有企业多达8991家。

记者以客户名义联系了多家征信公司。他们表示，公司收取费用后，通过向部分银行提出异议，帮助客户修复信用。例如，重庆一家征信维修机构的工作人员告诉记者，个人征信还是可以维修的，维修标准是1000-1500元/件。该工作人员表示，他们解决的“方法”是让客户提供个人信用报告、相关合同、还款流程等信息，然后帮助客户提出信用异议申诉。在谈及这种业务是否违法时，她表示，“我们完全合法合规，专业的人做专业的事，就像有人向专业借贷机构寻求帮助以顺利贷款一样。”

可见，此次“征信修复”的实质是对征信进行申诉。一位知情人士表示，在申诉过程中，此类公司为了提高成功率，往往会通过恶意投诉等方式迫使金融机构或数据机构做出让步。

对于此类行为，国家层面已经表态要严查。 2021年2月，国家发展改革委发布通知称，部分不法分子利用部分信息主体急于消除不良信用记录，混淆了征信异议和信用修复的概念，利用“信用报告修复、洗白、和铲子”和“信用报告”。以“信任异议、投诉、咨询、代理”为名，进行诈骗，威胁人民群众财产安全，严重扰乱社会信用体系建设大局，必须从严查处。

一些组织表示难以处理此类恶意投诉。广州绿网环保服务中心（简称绿网）是一家致力于污染防治的非营利性环保组织。中心主任向春告诉记者，中心通过一些官方通知和公开的司法文件，建立了环境数据库。 ，并提供给一些征信机构。

他说，现在很多银行把企业的不良环境记录作为风控指标，一些相关企业在贷款和投标时都会受到影响。因此，部分涉案企业和部分经营征信修复业务的市场中介机构会找到绿网，要求删除数据。

向春表示，过去一些企业找绿网谈判时，90%的企业会明白，他们只是质疑社会组织收集和整理数据的目的。触犯法律后，不要说什么。 “今年来绿网删除信息的中介数量翻了一番，他们受一些公司的委托，收取所谓的删除费，和我们谈判的时候，他们的语气非常强硬。各种恶意投诉在互联网。”

据向春了解，这些中介机构利用企业的认知盲区开展业务。他们通常会主动招揽生意，看看哪家公司因相关刑事诉讼或环境处罚等原因产生了不良的环境数据，然后联系他们，说这些数据会给公司带来多大的负面影响，然后说他们可以付费删除它。 .

7月23日，中国法院网发表了一篇题为《“信用信息修复”如何成为一门生意？》的文章。评论称，社会上有部分律师以“征信修复”、“征信洗白”为名。商业机构和个人，他们宣传可以删除信用报告中的不良信息，甚至公开开设培训班和“教学”班。事实上，所谓的“信用修复”、“信用洗白”不仅是骗局，还隐藏着其他风险。那些所谓的“信用修复课程”，其实是通过私下刻假印章、伪造虚假材料等恶意投诉，企图达到修复信用报告的目的。

记者发现，目前在部分网络平台上，仍能看到招聘“信用修复师”的广告。 2020年8月，新乡聚银信用管理有限公司发布的一条信息显示，公司招聘“信用修复师”，年薪8000元及以上（底薪+业绩+提成），学历要求为高中或以上。 ，工作内容负责接待征信顾问交接的客户，每天完成系统分配的电话回访任务，通过技术修复客户信用报告，邀请和接待客户上门检查等。某业务查询平台显示，该公司于今年5月12日被注销。

《经济日报》报道称，微信群中有一条“广告”，声称1.98万元，可以获得“如何修复信用信息”的“品牌班”。学生“上课”后，不仅可以“清理”自己的信用记录，日后还可以通过“信用修复”赚钱。位于湖北宜昌的一家征信维修公司负责人告诉媒体，“公司正在招聘代理商，加盟费分为9800元、39800元、59800元三个档次，只招一名代理商。” “每个城市。代理人可以决定收信的费用。在宜昌，我们收取1500元的信用报告修复费。”

2021年4月21日，郑州市金水区人民法院出具的判决书显示，李某阳经常在朋友圈发“征信修复”成功案例，宋某和王某某想聊聊对李某阳。学习这项技术。李某阳告诉他们，一家银行6行内收4000元，公司（赵某辰等人成立的河南中和征信服务有限公司，已注销）可以做90%的信用修复问题对于不靠谱的人。通过正式的合法渠道获得成功。

李某阳和宋王设定的最终培训费为18888元，先交10000元，学习后再交余款。交完学费后，宋和王去众和征信培训时，发现公司传授的征信修复技术是如何编造理由欺骗银行的。公司造假时，赵某辰与李某阳分工明确，李某阳负责向客户收取费用，赵某辰负责教学培训。赵某辰坦言，公司的宣传是为了通过合理合法的方式帮助客户修复信用信息。医院病历等。公司先收费，后培训。加盟费分为三个档次：1.980,000、5.980,000、180,000。

最终，赵某辰、李某阳以诈骗罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。

根据《征信机构管理办法》第五条的规定，个人征信机构的设立须经中国人民银行批准。根据《企业信用信息机构备案管理办法》第二十四条，任何组织不得以加盟、代理、挂靠方式从事企业信用信息业务。

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战斗中还有实际问题

很多受访者表示，如果企业或个人对征信报告的内容有疑问，可以通过合法渠道解决，相关渠道相对透明。

2013年1月21日，国务院发布的《征信行业管理条例》规定：“信息主体认为征信机构收集、存储或者提供的信息存在错误或者遗漏的报告机构，他们有权向征信机构或信息报告。提供者有异议，要求更正。”

中国人民银行征信中心工作人员告诉记者，如果（企业或个人）对报告中的逾期报告有异议，可以通过两种方式提出异议申请：一是联系信用机构自行删除，如果符合该机构的要求，删除条件，该机构可以删除。信用中心收到数据后，通常会在第二天更新。二、携带身份证原件及复印件到当地人民银行征信中心，对报告中的相关信息提出异议。征信中心收到申请后，将异议转发相关机构，并督促该机构核实处理。一般会在20个自然日内给予回复，具体结果以机构审核结果为准。接受信用异议不收取任何费用。

值得注意的是，不良信息不会终身记录。根据《征信行业管理条例》第十六条的规定，征信机构个人不良信息的保存期限为不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，删除。在不良信息保存期间，信息主体可以说明不良信息，征信机构应当予以记录。

今年以来，国家层面对“征信修”乱象的整治接连不断。

3月16日，国家发改委办公厅印发《关于聚焦“征信修复”问题专项治理工作的通知》称，治理对象主要以“信用”为幌子调查修复”和“信用调查洗白”。以虚假宣传、指使无理投诉、伪造资料、恶意投诉等方式骗取财物或者个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。

央行还印发《关于开展“征信整治”乱象专项治理“百日行动”的通知》，要求3月中旬至6月下旬在全国范围内开展此项工作2022.

最近，很多地方都报道了这个操作的结果。截至目前，河北省各级分支机构共查处带有“征信”字样的企业323家，指导220家涉嫌从事“征信修复”业务的企业完成整改，清理了8家违法“征信修复”广告，61家企业完成工商信息变更，33家企业被注销，31家企业被列入经营异常名单，112家企业被移送市场监管部门查处.

7月28日，中国人民银行武汉分行征信管理部副主任刘爱华在新闻发布会上介绍，截至7月中旬，湖北省已推动办理731家企业以及带有“信用信息”字样的机构，对其进行了修改。有名称或经营范围的企业319家，注销企业93家，列入经营异常名录的企业319家； 14个城市和州已被清除。在湖北，没有机构真正从事和宣传“征信修复”业务。

接受采访的业内人士表示，近年来，相关部门不断打击“信用修复”骗局，但案件不断出现。此类骗局涉及的金额往往不高，警方也不够重视。

北京某征信机构负责人告诉记者，在打击一些福利彩票诈骗和拐卖案件时，多部门联合行动时有发生，而“征信修复”骗局做得不够在部门的联合行动中。比较缺乏。此外，此类案件的涉案金额往往较小，加之诈骗者非常隐秘、不易察觉，导致相关部门缺乏打击的主观意愿。

中国政法大学知识产权研究中心特约研究员赵占政在接受媒体采访时表示，如果信用修复公司采用非法手段，比如与银行内部人员勾结，提出虚假异议，银行予以修复，属于违法行为。他说，如果是合法的民事代理，按照《征信业管理条例》的规定提出异议和投诉并不违法，但如果受托单位不具备征信资质企业，修信用报告、清理信用报告、铲除逾期不违法。以单某等人名义进行虚假宣传，以伪造银行记录、篡改数据信息、编造不可抗力事件等方式进行非法投诉的，不仅将面临民事责任和行政处罚，还可能被追究刑事责任。被指控犯有刑法上的“诈骗罪”等罪并承担刑事责任。 .

北京中永律师事务所合伙人、金融律师刘兴成告诉记者，“信用调查修复”或“信用调查洗白”骗局会导致“劣币驱逐良币”，从而使征信金融市场中的信用缺失会造成金融市场的信息失真，甚至会造成金融市场的“黑天鹅”。因此，应依法予以打击。