近年来，打着“信用修复”旗号的骗局在全国多地层出不穷，形成了一条集“信用修复师”招聘、培训、加盟代理、个人信息销售为一体的灰色产业链。

“报修，不修，退款”，当一个人因信用报告中的不良记录而苦恼时，往往会被这类广告所吸引。

信用报告由中国人民银行征信中心出具，能够反映个人或企业社会信用的基本情况。如果其中有不良记录大数据培训是骗局，将对企业或个人在贷款、信用卡申请、教育就业、出行等多方面产生影响。.

信用报告的重要性，让一些不法分子动了脑筋。近年来，打着“信用修复”旗号的骗局在全国多地出现。在多种情况下，诈骗者声称帮助他人修复不良信用记录，但在他们成功后，他们会阻止客户并消失。有的甚至开设培训班，有偿培训“信用修复师”，形成了“信用修复师”招聘、培训、加盟代理、个人信息销售为一体的灰色产业链。“信用信息修复”的乱象扰乱了信用信息市场秩序，也给受害者造成了经济损失，以及个人信息被恶意使用、泄露、交易等风险。

在相关规定和文件中，并未提及“征信恢复”的概念。今年8月1日，中国人民银行征信中心一名工作人员告诉《中国新闻周刊》，个人和企业征信报告均未“修复”，该领域也没有“信用修复”的信用报告。信用报告的概念，信用报告中的信息是由相关的信用机构提交的（比如一个人在农行做过业务，信用报告的内容就由农行提交）中国）。怎么表现。“任何以修复信用为名的商业活动都是骗局。”

1月25日，人们在中国人民银行征信中心广东省分行征信服务点开展业务。图/视觉中国

成功诈骗后阻止客户

自1932年第一家征信机构“中国征信研究所”诞生以来，中国征信行业发展至今已有90年。目前征信系统已成为全球最大、收录人数最多、信息收集全面、覆盖面广、使用广泛的征信数据库。活跃的企业和个人建立信用档案。

在征信制度逐步完善、社会信用意识不断提高的背后，“征信修”骗局层出不穷。《中国新闻周刊》可以通过在中国裁判文书网上输入“信用信息修复”检索大量司法文书。例如，2021年6月8日，青海省果洛藏族自治州中级人民法院出具的刑事判决书显示，昂某为恢复个人信用联系张某雪，张某承诺恢复信用。2020年5月至2020年8月，昂四次将3.5万元转入张的账户。张拿到钱后，谎称维修成功，然后把昂的联系方式全部拉了下来。

在张雪说信用报告已经修复后，昂去西宁市人民银行系统查询个人信用报告，发现没有修复。随后，他给张某打了几次电话，都打不通，发现自己被屏蔽了。张某雪坦言：“我知道自己修不了，就赶紧去看医生，通过陌陌的手机软件找到了修复信用信息的广告，联系了对方，后来这个人屏蔽了我来自沫沫。”

事发后，张某雪主动认罪认罚，并签署了宣誓书。以诈骗罪判处有期徒刑一年零一个月，并处罚金7000元。

一些打着帮人“修信用”旗号的电信诈骗案件屡见不鲜。

7月25日，湖南郴州市市民李女士来到浦发银行郴州分行，向刘英杰赠送“反欺诈宣传暖人心，客户认骗”的横幅，银行销售部的财务经理。

刘英杰告诉《中国新闻周刊》，她是李在上海浦东发展银行的专属财富管理经理。几天前，李某接到一个陌生电话。对方自称是某金融监管平台的工作人员。手机称，通过李某京东白条，李某信用报告出现问题，需要李某按提示进行维修，否则会影响孩子学习等问题。“工作人员”还提醒李某，相关“信用信息修复”的操作过程不应该让第三方知道，否则会导致个人信息泄露，造成的部分损失由李某本人承担。

听到这话，李大爷很是慌张。“工作人员”称，如果李某按照自己的做法行事，可以提高信用评分，完成维修。

随即，“工作人员”指导李某在微博上借了15万元，并指示她关闭微博还款界面，为后续诈骗做准备。李女士此时并没有意识到自己被骗了，只是一头雾水，于是打电话给刘英杰询问小额信贷接口。刘英杰听后判断是打着征信修缮名义的骗局，立即要求李某停止一切操作，并为她报了警。

警方调查证实，这是一起电信诈骗案。骗子冒充相关部门工作人员，利用李女士急于修复信用信息的心理弱点，引导她在申请贷款后关闭小额贷款还款门户和反欺诈监控功能，一步步落入陷阱。

刘英杰告诉《中国新闻周刊》，她得知李女士没有信用问题。近年来，随着征信逐渐受到重视，网络上出现了打着修复征信的旗号的各种虚假宣传和诈骗套路，最终目的是骗取个人信息和资金。

与李女士通过银行工作人员及时发现骗局相比，海口市民王女士就没有那么幸运了。

据南国都市报报道，5月29日，王女士接到一个陌生电话。对方自称是支付宝工作人员，称王某因平时在银行贷款存在信用风险，需要立即联系银行监管部门，减少和消除个人征信。中的不良记录。来电者还引导她通过钉钉软件添加了一名自称来自“银保监会”的男子，并发起了视频通话。男人穿着正式，还亮出了个人姓名、工号等，说话很专业。他知道王在何时、何地、以什么名义申请了贷款，这让王相信了他。

在该男子的提示下，王的邮箱收到了网页截图。界面最显眼的部分标有“中国人民银行征信中心”。除了王女士的一些个人信息外，“信用信息安全系数”一栏对应的值为56.8%。该男子告诉她，如果价值低于50%，他的个人信用报告将被金融系统列入黑名单。此后，在她的引诱下，王女士先后将38万元转入6个陌生人账户。之后，该男子让王某等银行回复“降低信用风险”。

王女士说，视频中的男子让她等10分钟后，她就会收到银行的回复。但她等了20分钟没有接到电话。她联系了该男子后，发现自己被屏蔽了。她打电话给第一个自称是支付宝的来电，发现打不通。她这才意识到自己被骗了，然后报了警。

根据《征信行业管理条例》，征信机构应当采取合理措施，确保所提供信息的准确性。征信机构和商业银行等信息提供者均无权随意更改或删除征信报告中的正确信息。显示的信用信息。

6月13日，中国人民银行营业管理部征信管理办公室发表文章《“信用信息修复是骗局，依法维权才是正道”》信息可修复是虚假宣传，其本质是利用公众急于删除不良信用记录。以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费后失去联系。他们不仅不能删除正确显示的不良信用记录，还会造成一定的经济损失。

从教书到作弊成“黑色产业链”

目前，在一些网络平台上，一些企业打着“信用信息修复”的幌子招揽生意的情况并不少见。即使在工商信息化方面，也有不少企业将个人信用修复服务、企业信用管理咨询服务等纳入其经营范围。

8月2日，《中国新闻周刊》查询天眼查数据显示，现有经营范围涉及“征信修复”的企业多达8991家。

记者以客户名义联系了多家征信公司。他们表示，公司收费后，通过向部分银行提出异议，帮助客户修复信用。例如，重庆一家征信维修机构的工作人员告诉《中国新闻周刊》，他们仍然可以对个人征信进行维修，维修标准为1000-1500元/件。该工作人员表示，他们解决的“方法”是让客户提供个人信用报告、相关合同、还款流程等信息，然后帮助客户提出信用异议申诉。在谈及这种业务是否违法时，她表示：“我们完全合法合规，专业的人做专业的事，

可见，本次“征信修复”的实质是对征信提出上诉。一位知情人士表示，在申诉过程中，此类企业为了提高成功率，往往会通过恶意投诉等手段，迫使金融机构或数据机构做出让步。

对于此类行为，国家层面已经表态要严查。2021年2月，国家发展改革委发布通知称，部分不法分子利用部分信息主体急于消除不良信用记录，混淆了征信异议和信用修复的概念，利用“信用报告修复、洗白、和铲子”和“信用报告”。以“信任异议、投诉、咨询、代理”为名，进行诈骗，威胁人民群众财产安全，严重扰乱社会信用体系建设大局，必须从严查处。

在处理此类恶意投诉时，一些机构表示无所谓。广州绿网环保服务中心（简称绿网）是一家致力于污染防治的非营利性环保组织。该中心主任向春告诉《中国新闻周刊》，该中心已经通过了一些官方通知和公开的司法文件等，已经建立了环境数据库，并提供给一些征信机构。

他说，现在很多银行将企业的不良环境记录作为风控指标，一些相关企业在放贷和招投标时会受到影响。因此，一些涉案企业和一些经营征信修复业务的市场中介机构会找到绿网，要求删除数据。

向春表示，以往一些企业走近绿网谈判时，90%的企业会明白，他们只是质疑社会组织收集和整理数据的目的。别说了。“今年来绿网删除信息的中介数量翻了一番，他们受一些公司的委托，收取所谓的删除费，和我们谈判的时候，他们的语气非常强硬。各种恶意网上投诉。”

据向春介绍，近年来，疫情对很多企业的经营状况产生了影响，但这些中介机构却利用企业的认知盲区发展业务。他们通常会主动招揽生意。在看到哪家公司因相关的刑事诉讼或环境处罚而产生了不良环境数据后，他们会联系他们，并说明该公司会对这些数据造成多大的负面影响，然后他们可以收费帮助他们删除。.

7月23日，中国法院网发表《信用信息修复如何成为生意？》一文。评论称，社会上有一些组织以“征信修复”、“征信洗白”的名义招揽生意。而个人，他们宣传可以从信用报告中删除不良信息，甚至公开举办培训班“讲课”。事实上，所谓的“信用修复”、“信用洗白”不仅是骗局，还隐藏着其他风险。那些所谓的“信用修复课程”，实际上是通过私下刻假印章、伪造材料的恶意投诉，企图达到修复信用报告的目的。

《中国新闻周刊》发现，目前在部分网络平台上，仍能找到“信用修复师”招聘启事。2020年8月，新乡聚银信用管理有限公司发布的一条信息显示，公司招聘“信用修复师”，年薪8000元及以上（底薪+业绩+提成），学历要求为高中或以上。，工作内容负责接待征信顾问交接的客户，每天完成系统分配的电话回访任务，通过技术修复客户信用报告，邀请和接待客户上门检查等。据天眼查称，该公司于今年5月12日被注销。

《经济日报》曾报道，一个微信群里有个“广告”，声称花1.98万元就可以上“如何修复信用信息”的“品牌课”。学生“上课”后，不仅可以“清理”自己的信用记录，日后还可以通过“信用修复”赚钱。位于湖北宜昌的一家征信维修公司负责人告诉媒体，“公司正在招聘代理商，加盟费分为9800元、39800元、59800元三个档次，只招一名代理商。” “每个城市。代理人可以决定收信的费用。在宜昌，我们收取1500元的信用报告逾期修复费。”

2021年4月21日，郑州市金水区人民法院判决书显示，李某阳经常在朋友圈发布“信用调查修复”成功案例，宋某、王某某想向李某学习。 . 技术。李某阳告诉他们，一家银行6行内收4000元，公司（赵某辰等人成立的河南中和征信服务有限公司，已注销）可以做90%的信用修复问题对于不靠谱的人。通过正式的合法渠道获得成功。

李某阳和宋王最后定下培训费18888元，先交1万元，学完再交余款。交完学费后，宋和王去众和征信培训时，发现公司传授的征信修复技术是如何编造理由欺骗银行的。公司造假时，赵某辰与李某阳分工明确，李某阳负责向客户收取费用，赵某辰负责教学培训。赵某辰坦言，公司的宣传是用合理合法的方式帮助客户修复信用信息。医院病历等。公司先收费，后培训。加盟费分为三个档次：1.980,000、5.

最终，赵某辰、李某阳以诈骗罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。

根据《征信机构管理办法》第五条，个人征信机构的设立，应当经中国人民银行批准。根据《企业信用信息机构备案管理办法》第二十四条，任何组织不得以加盟、代理、挂靠方式从事企业信用信息业务。

战斗中仍然存在实际问题

不少受访者表示，如果企业或个人对征信报告的内容有疑问，可以通过合法渠道解决，相关渠道相对透明。

2013年1月21日，国务院发布的《征信行业管理条例》规定：“信息主体认为征信机构收集、存储、提供的信息错误或者遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出投诉，提出异议并要求更正。

中国人民银行征信中心工作人员告诉《中国新闻周刊》，如果（企业或个人）对报告中的逾期报告有异议，可以通过两种方式提出异议申请：一是联系信用机构自行删除，如果满足机构删除条件，机构可以删除数据。信用中心收到数据后，一般会在第二天更新。二、携带身份证原件及复印件到当地人民银行征信中心，并在报告中提交相关信息。对异议申请，征信中心收到异议后，将异议转发相关机构，并督促相关机构核实处理。一般来说，20个自然日内给予答复，具体结果以机构审核结果为准。接受信用异议不收取任何费用。

值得注意的是，不良信息不会终身记录。根据《征信行业管理条例》第十六条的规定，征信机构个人不良信息的保存期限为不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，删除。在不良信息存储期间，信息主体可以说明不良信息大数据培训是骗局，征信机构应当予以记录。

今年以来，国家层面对“征信修”乱象的整治接连不断。

3月16日，国家发改委办公厅印发《关于重点开展“信用信息修复”专项治理工作的通知，称治理对象主要是打着“征信修复”幌子进行诈骗、欺骗等行为。 “征信洗白”是指通过虚假宣传、无理投诉、伪造资料、恶意投诉等手段骗取财物或者个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。

央行还印发《关于开展“信用信息修复”乱象专项治理“百日行动”的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全国范围内开展此项工作。

近日，多地报道了此次手术的结果。截至目前，河北省各级分支机构共查处涉“征信”字样企业323家，指导220家涉嫌从事“征信修复”业务的企业完成整改，清理违规“征信”8家61家企业完成工商信息变更，33家企业被注销，31家企业被列入经营异常名单，112家企业被移送市场监管部门查处。

7月28日，中国人民银行武汉分行征信管理办公室副主任刘爱华在新闻发布会上介绍，截至7月中旬，湖北省已推动办理731家企事业单位“信用信息”二字，其中已更改名称或业务操作。范围内企业319家，注销企业93家，列入异常经营名单的企业319家；14个城市和州已被清除。在湖北，没有机构真正从事和宣传“征信修复”业务。

有接受采访的业内人士表示，近年来，相关部门一直在严厉打击“信用修复”骗局，但仍有案件不断出现。此类骗局涉及的金额往往不高，警方也没有给予足够的重视。

北京某征信机构负责人告诉《中国新闻周刊》，在打击一些福利彩票诈骗和拐骗案件时，多部门联合行动时有发生，而“征信修复”骗局在部门间联合行动。实力相对欠缺。此外，此类案件涉案金额往往较小，作案者手段隐蔽性强，不易被发现，导致相关部门打击意愿不足。

中国政法大学知识产权研究中心特约研究员赵展展在接受媒体采访时表示，如果信用修复公司采用不正当手段，比如与银行内部人员勾结，筹集虚假信息。反对并由银行修复，属于违法行为。他说，如果是合法的民事代理，按照《征信行业管理条例》的规定提出异议和投诉并不违法。以单某等名义进行虚假宣传，以伪造银行记录、篡改数据信息、编造不可抗力事件等方式进行非法投诉的，不仅将面临民事责任和行政处罚，但也可能被指控犯有刑法上的“诈骗”等罪名并承担刑事责任。.

北京中永律师事务所合伙人、金融律师刘兴成告诉《中国新闻周刊》，“信用修复”或“洗钱”骗局会导致“劣币驱逐良币”，这将使金融市场损失信用会造成金融市场的信息扭曲，甚至造成金融市场的“黑天鹅”。因此，应依法予以打击。

发表于2022.8.8总第1055期《中国新闻周刊》杂志

杂志名称：“信用修复”：疯狂的骗局