3.15之际，每日经济新闻以Z一代（1995-2009年出生的人）为研究对象，重点关注新数字智能、新智能、新茶、新旅游、新奢侈品、新演出、新能源、新租房、新理财、新基金十个领域，科创板首家数据分析提供商汇辰股份（SH）开展调查，收集问卷1000余份通过HCR慧辰平台。代际消费“新命题”。

其中，本次调查收集到的新理财领域的消费行为数据显示，不少Z世代已经拥有强烈的投资理财理念，积极参与投资理财市场，并通过在线学习拓展投资技能。和其他方法。

然而，投资理财之路并非一帆风顺。对于社交经验少、投资经验不足的年轻Z一代年轻人，一不小心就有可能踩到“坑”，需要格外小心。

·案例一·《小白理财课》套路多

是知识传播吗？还是收割“韭菜”？今年1月，央视财经新闻报道了“12元小白理财课”骗局，揭开了这些低价甚至免费的“小白理财课”背后的各种花样。

近年来，金融和商业教育培训行业发展迅速。截至2021年7月末大数据培训是骗局，金融商务教育相关企业共计9998家，其中2021年新增98家。金融初学者也在互联网上悄然兴起。

但是，当你随机选择几门金融和商业课程时，你会发现这些课程的套路基本相同：宣传低价甚至免费的新手课程，吸引消费者成为学生，进行短期学习，然后引诱学生购买高回报、高回报的高价理财课程。

据报道，央视记者花12元报读了微淼商学院的理财课程，重点为小白普及理财知识。课程是直播的，班主任每天还会在课程群里发一大段理财相关的文字。不过这节理财课并没有普及理财知识，而是每天都在强调理财的重要性，卖了焦虑，然后向12元小白理财班的同学推荐了6998元的高级理财课程。

小白财务管理课程的一名学员在购买了微淼商学院的高级理财课程后，发现“货不对头”。每天发给课程群，不知道从哪里抄来的。当学生想申请退课退款时，被老师以各种理由拒绝。

每次记者注意到，截至今年3月9日，在黑猫投诉平台上，针对此类小白理财课程的消费者投诉较多，涉及微妙、七牛、斑彩、易学等理财训练营平台。其中，微淼投诉2900余件，投诉大多集中在“夸大宣传”、“诱导消费”、“不退费”等问题上。

许多投诉人认为，他们高价购买的高级理财课程不切实际。教他们的老师没有取得职业资格证书，只是在群里复制粘贴教学，鼓励学生用花呗、信用卡等方式缴纳学费。同时，课堂内容中也经常使用夸张的宣传，制造赚钱的假象，让不少学生盲目炒股，造成损失。更有投诉者自称是微秒前员工，在黑猫投诉中称微秒诱骗员工购买课程并拒绝退费，并爆料微秒引导员工注册营销号并假装在学习群和直播间。

每次记者发现，在这些投诉者中，既有中老年人，也有小学生。根据中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》），我国消费者金融素养年龄分布呈倒“U”型，金融素养水平老年人和青少年的比例相对较高，同时，中青年群体对金融投资回报的期望也更加不理性。

据介绍，针对我国金融和商业教育发展现状，2022年，全国人大代表、全国人大代表、九三学会中央常委、社会服务部部长徐国权提交了《 《关于加快发展全国财商教育的意见》，提出要加快对财商教育的监管。顶层设计和行业标准制定，通过门槛、资质、监管，引导金融商业教育走上规范化发展之路。

·案例2 ·“炒鞋”投资背后的陷阱

“70后炒房、80后炒股、90后炒币、00后炒鞋、10后炒盲盒” Z世代的另类投资方式更多。然而，这些基于消费主义泡沫的投资方式，不仅市场风险大，而且隐藏着被欺骗的陷阱。以疯狂的“油炸鞋”为例，裁判文书网曾发布多起此类投资诈骗案。

2020年1月至2020年5月14日，90后徐某在温州市某大学城撒谎，称自己有“低价买鞋高价卖的渠道”。投资炒鞋需要资金周转和高额利息以吸引他人“投资”的方式，骗取受害人“投资款”30余人，金额共计132万余元，被法院认定违法使用欺诈手段筹款。

2019年8月至2020年4月，王某在没有实际还款能力的情况下，多次捏造“炒鞋”、投资证券项目返利等事实，骗取10名受害人共计71.73万元，所得钱主要用于购买网上彩票、日常开支等。

2021年8月，《人民法院报》还详细还原了一起涉案双方均为95后大学生的“炸鞋”诈骗案始末。

受害人黄某是一名大学生，通过二手网站认识了1999年出生的大学生肖岩。小燕现身“鞋圈”老大，告诉黄某自己在鞋圈资源很多，给了很多投资建议。

2019年5月，黄某主动向小燕询问了一些限量版球鞋的价格，发现小燕发货清单中的球鞋单价比市场便宜数千元。广告。在接到“散户”多笔球鞋订单和货款后，黄某从小燕那里购买了相应款式的球鞋，不到三个月就将137万元转给小燕。然而，收到货款的小燕，以各种理由拒绝按时交货，并将货款用于各种报复性消费，被法院认定为诈骗罪，应判处有期徒刑。依法判处十年以上有期徒刑。，并罚款。

《人民法院报》发表文章称，年轻化已经成为鞋业市场的显着特征之一。事实上，年轻人的经济实力和风险承受能力都比较弱，所以要远离“投机”的资本游戏，不能盲目跟风，抱着短线发财的心态入市。在学校教育中，应增加基础的财富管理教育，引导学生形成健康、积极的财富观。

·案例3·电信网络诈骗大数据：90后最易受害，“杀猪”案件占比8.06%

2021年6月，根据浙江省公安厅对2021年1-4月全省电信网络诈骗案件的披露情况，电信网络诈骗案件数量和损失仍处于高增长趋势，诈骗案件数百万、数千万元的事件也时有发生，电信网络诈骗犯罪情况十分严重。

从浙江省公安厅最新发布的一组“电信网络诈骗大数据”来看，不法分子通过微信和QQ诈骗的占比较高，而受害者年龄层主要集中在后90后和80后。其中，90后占比42.91%，80后占比24.25%。00后的占比也达到了17.80%，超过了占比11.99%的70后。

从诈骗类型来看，各类网购退款诈骗、贷款诈骗、兼职诈骗等层出不穷。其中，“杀猪”诈骗是犯罪分子的主要诈骗手段之一，占案件总数的8.06%。

警方透露，在“杀猪”式诈骗中，不法分子以某证券公司名义结交或利用网络、电话、短信等方式，散布虚假股票的内幕消息和动向，找到受害者并获得信任，然后引诱受害者。去自己搭建的假平台投资、赌博，最后骗取钱财。

从受害群体的教育背景来看大数据培训是骗局，在100万元以上的重大案件中，高学历人士被骗的比例很高。据统计，54.6%的大专以上学历的受害人被骗过百万元以上。一些高学历人员盲目自信，不顾公安机关和银行工作人员的劝阻。

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